Công nghệ AI giúp đơn giản hóa việc lập kế hoạch tài chính

Trước khi Aramex, công ty chuyển phát nhanh lớn nhất Trung Đông mua lại công ty khởi nghiệp bán lẻ trực tuyến Nahel vào năm 2013, Saeid Hejazi vẫn duy trì thói quen theo dõi tài chính thủ công trên Excel.

Saeid Hejazi luôn cảm thấy đó là một quá trình tẻ nhạt và mất thời gian khi phải sao chép thông tin từ bản PDF của ngân hàng sang Excel và tự phân loại thông tin đó.

“Sau khi mua lại Nahel, tôi vẫn duy trì thói quen này nhưng nhận ra cần phải có một giải pháp tốt hơn,” ông Hejazi nói.

“Không chỉ có tôi, những người khác cũng có những trải nghiệm khó chịu tương tự. Ứng dụng Wally đã ra đời để giải quyết các vấn đề này.”

Wally, một ứng dụng tài chính cá nhân giúp mọi người trên toàn thế giới theo dõi và quản lý tài chính, được thành lập vào năm 2014 do nhà sáng lập Saeid Hejazi và anh trai Sami.

Ứng dụng kết nối với 15.000 ngân hàng từ 70 quốc gia, cung cấp cho người dùng một địa chỉ duy nhất để tự động theo dõi giá trị ròng, chi tiêu và mục tiêu tài chính cá nhân.

Wally giúp những người có quá nhiều thẻ ngân hàng lấy lại quyền kiểm soát tài chính, thiết lập và đánh giá mục tiêu rõ ràng. Khi một người có quá nhiều thẻ tín dụng, khoản vay và hóa đơn, việc giám sát, lập kế hoạch và theo dõi tài chính trở nên khó khăn.

Đại dịch COVID-19 đã làm dấy những lo ngại về các vấn đề tài chính cá nhân, nêu bật tầm quan trọng của việc tiết kiệm hay các quỹ khẩn cấp cho nhu cầu tiền mặt ngắn hạn và có tiền để nghỉ hưu.

Theo nghiên cứu hồi tháng 7 của Công ty đầu tư và tiết kiệm National Bonds, hơn 8/10 người tiết kiệm ở các tiểu Vương quốc Ả Rập thống nhất (UAE) tin rằng điều quan trọng là phải có quỹ khẩn cấp để tồn tại trong thời kỳ kinh tế khó khăn.

Một cuộc khảo sát riêng năm 2022 của Công ty Bảo hiểm Friends Provident International cho thấy 45% cư dân UAE thấy cần tiết kiệm để nghỉ hưu.

Do ứng dụng Wally ra đời trước Ngân hàng mở , tức là khả năng người dùng chia sẻ dữ liệu tài chính của họ với bên thứ ba, nên ban đầu người dùng Wally phải theo dõi tài chính theo cách thủ công. Tuy nhiên, ngay sau đó, ứng dụng này đã sử dụng một số thuật toán của máy học.

Năm nay, Wally đã ra mắt phiên bản 4.0, có tên WallyGPT, trở thành công cụ tài chính cá nhân AI tổng quát đầu tiên trên thế giới tại 70 quốc gia.

Ông Hejazi cho biết: “WallyGPT được xây dựng từ đầu bằng cách sử dụng thuật toán máy học và trí tuệ nhân tạo. Điều này mang lại cho mọi người khả năng tiến xa hơn các biểu đồ và bảng tiêu chuẩn để nghiên cứu, đặt ra và theo dõi mục tiêu, nhận hướng dẫn đầu tư và khám phá các dịch vụ tài chính.”

Ví dụ với một thanh niên 20 tuổi dự định kết hôn sớm, WallyGPT có thể giúp họ hiểu rõ giá trị tài sản ròng ở hiện tại, nghiên cứu chi phí tổ chức đám cưới ở bất kỳ đâu trên thế giới, lập kế hoạch tiết kiệm và theo dõi tiến độ của kế hoạch. Đồng thời, Wally GPT đề xuất một số cơ hội đầu tư (ví dụ: Quỹ đầu tư tương hỗ hoặc Quỹ hoán đổi danh mục) nhằm giúp họ đạt được mục tiêu nhanh hơn và đề xuất thẻ tín dụng với phần thưởng cho chuyến du lịch cưới của cặp đôi.

Hejazi khẳng định, tất cả những lợi ích này là “siêu cá nhân hóa, tức thời, phù hợp và thông minh”, đồng thời cho biết thêm rằng bản chất đàm thoại của WallyGPT đưa nó đến gần hơn với một siêu ứng dụng tài chính.

Sau khi người dùng kết nối tài khoản ngân hàng với ứng dụng, WallyGPT cho phép họ đặt những câu hỏi phức tạp về tài chính, đầu tư, tiết kiệm và hơn thế nữa.

Ví dụ nếu bạn đang trả quá nhiều tiền lãi cho các khoản vay khác nhau, WallyGPT sẽ thay mặt bạn đăng ký đối chiếu nợ để bạn có thể bắt đầu tiết kiệm. Để đầu tư, WallyGPT sẽ có thể cân bằng danh mục đầu tư của người dùng dựa trên hiệu suất tài sản.

Công ty sở hữu WallyGPT đã ký một phụ lục về quyền riêng tư dữ liệu với OpenAI, nhà sáng tạo ChatGPT, để đảm bảo dữ liệu được chia sẻ với họ không được sử dụng cho mục đích đào tạo và sẽ bị xóa sau 30 ngày.

WallyGPT sẽ không chia sẻ bất kỳ thông tin dữ liệu cá nhân nào, chẳng hạn như ID người dùng, email hoặc tên. Khi người dùng đặt câu hỏi, WallyGPT sử dụng các thuật toán máy học độc quyền trong xử lý ngôn ngữ tự nhiên để hiểu ngữ cảnh của câu hỏi, sau đó truy vấn, xử lý và chuẩn bị thông tin cần thiết cũng như chia sẻ giá trị cuối cùng với GPT để được bổ sung thêm. 

Vì vậy, ví dụ nếu ai đó hỏi: Số dư tài khoản của tôi là bao nhiêu?, WallyGPT sẽ không chia sẻ dữ liệu thô. Thay vào đó, khi GPT sẽ nhận được câu hỏi, cùng với các giá trị được tính toán từ Wally, GPT sẽ làm phong phú thêm câu trả lời cuối cùng ở định dạng hội thoại.

So sánh WallyGPT với các cố vấn tài chính con người , nhà sáng lập  WallyGPT cho biết đó là dịch vụ chỉ dành cho những cá nhân giàu có và có thu nhập cao, những người cần có số tiền mặt và tài sản tối thiểu (ít nhất 81.000 USD) để sử dụng dịch vụ, và lệ phí cũng rất cao.

Trong khi đó, WallyGPT miễn phí và cung cấp các câu trả lời phù hợp, tức thì và thông minh hơn so với các cố vấn của con người.

Ngoài ra, trong khi các Robo advisor - cố vấn tài chính tự động-  giúp mọi người với một phần tài chính hạn hẹp và duy nhất - đầu tư thụ động - thì WallyGPT cho phép người dùng quản lý tài chính toàn diện, bao gồm cả đầu tư thụ động, ông Saeid Hejazi cho biết thêm.