Đảm bảo an ninh, an toàn là nhiệm vụ trọng tâm trong công tác thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán

11/01/2024 - 05:41
(Bankviet.com) Sáng 09/01/2024, tại Hà Nội, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) tổ chức Hội nghị “Chuyên đề công tác thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán”. Thống đốc NHNN Nguyễn Thị Hồng chủ trì Hội nghị.
Sáng 09/01/2024, tại Hà Nội, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) tổ chức Hội nghị “Chuyên đề công tác thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán”. Thống đốc NHNN Nguyễn Thị Hồng chủ trì Hội nghị. Cùng tham dự Hội nghị có Phó Thống đốc NHNN Phạm Tiến Dũng, Phó Thống đốc NHNN Phạm Quang Dũng. Dự Hội nghị còn có các đại biểu là lãnh đạo một số vụ, cục, đơn vị thuộc NHNN, đại diện Bộ Công an, lãnh đạo các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán…
 

Thống đốc NHNN Nguyễn Thị Hồng phát biểu chỉ đạo Hội nghị
 
Phát biểu khai mạc Hội nghị, Phó Thống đốc NHNN Phạm Tiến Dũng đánh giá, thời gian qua, công tác thanh toán đã đạt được nhiều kết quả ấn tượng. Nếu như ở giai đoạn 2015 - 2017, theo báo cáo của Ngân hàng Thế giới (WB), Việt Nam có 31% người trưởng thành có tài khoản thanh toán thì đến nay, con số này đã tăng lên 77,41%. Nhiều ngân hàng báo cáo có trên 90% giao dịch được thực hiện trên kênh số, có ngân hàng đạt tỉ lệ tới 98%.

Về số lượng giao dịch, nếu như năm 2019, hệ thống thanh toán bù trừ có khoảng 700 triệu giao dịch, là một con số mơ ước thời điểm đó thì đến năm 2023, số lượng giao dịch đã đạt 7 tỉ giao dịch, gấp 10 lần so với năm 2019. Điều này thể hiện sự tăng trưởng vượt bậc, là thành quả từ các chính sách của NHNN, quyết tâm của các ngân hàng thương mại (NHTM). Năm 2017, chỉ một vài ngân hàng có Mobile Banking thì hiện nay, tất cả giao dịch đều thực hiện trên Mobile, đem đến sự giao tiếp hoàn toàn khác cho người dùng. Trước kia, giao dịch ngân hàng chỉ đơn thuần trong lĩnh vực ngân hàng thì giờ đây, người dùng thông qua App ngân hàng đã có thể đặt vé máy bay, chọn chỗ ngồi, đặt taxi, đóng tiền điện, nước… cho thấy sự tích hợp của ngành Ngân hàng và các ngành kinh tế khác trong chuyển đổi số đã ở mức độ rất cao.



Phó Thống đốc NHNN Phạm Tiến Dũng phát biểu khai mạc Hội nghị
 
Phó Thống đốc NHNN Phạm Tiến Dũng cho rằng, khi số lượng khách hàng tăng, giao dịch ngân hàng tăng cả số lượng và chất lượng, kết nối phức tạp cũng đặt ra nhiều thách thức đối với việc quản lí và đảm bảo an ninh, an toàn trong lĩnh vực thanh toán. Cụ thể, đó là việc tăng trưởng số lượng tài khoản đi kèm vấn nạn sử dụng giấy tờ giả để mở tài khoản thanh toán, hay việc nhiều cá nhân mở tài khoản rồi bán lại cho người khác sử dụng, các giao dịch bất hợp pháp… Bên cạnh đó, còn là các nguy cơ mất an ninh, an toàn hệ thống. Chính vì vậy, khi nhiều ngân hàng đã chạm mức hơn 25 triệu khách hàng - một con số mơ ước của nhiều quốc gia thì việc đảm bảo an ninh, an toàn sẽ càng quan trọng hơn.
 
Báo cáo tại Hội nghị, ông Phạm Anh Tuấn - Vụ trưởng Vụ Thanh toán, NHNN cho biết, thời gian qua, thực hiện các chủ trương, chỉ đạo của Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ, NHNN đã chỉ đạo các tổ chức tín dụng (TCTD) nỗ lực triển khai thực hiện và đạt được nhiều thành quả đáng ghi nhận, thanh toán thông suốt, an toàn cho tổ chức, cá nhân trong nền kinh tế.

Theo đó, NHNN đã trình Chính phủ ban hành và tổ chức triển khai các Đề án, Chương trình, Kế hoạch nhằm thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, đồng thời nghiên cứu ban hành và trình cấp có thẩm quyền ban hành các văn bản pháp luật về hoạt động thanh toán… Đặc biệt, trong giai đoạn ảnh hưởng của dịch bệnh Covid-19, NHNN đã ban hành nhiều chính sách giảm phí dịch vụ thanh toán để kịp thời hỗ trợ người dân, doanh nghiệp gặp khó khăn do ảnh hưởng của dịch bệnh.

Trước yêu cầu thực tiễn và để góp phần thúc đẩy chuyển đổi số theo định hướng của Đảng, Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ, NHNN đã chủ động nghiên cứu, rà soát để sửa đổi, bổ sung và ban hành các quy định nhằm tạo thuận lợi cho việc triển khai các sản phẩm dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt trên ứng dụng công nghệ, mang lại tiện ích an toàn cho khách hàng như: Hướng dẫn việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán, phát hành thẻ ngân hàng bằng phương thức điện tử (eKYC) cho phép khách hàng có thể tiếp cận sử dụng dịch vụ thanh toán trên kênh điện tử mà không cần gặp mặt, đến phòng giao dịch ngân hàng; hay phối hợp với Bộ Công an, Bộ Thông tin và Truyền thông trình Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định về triển khai dùng tài khoản viễn thông thanh toán cho các dịch vụ khác có giá trị nhỏ (Mobile-Money).

Hạ tầng phục vụ thanh toán không dùng tiền mặt, nhất là thanh toán điện tử luôn được được chú trọng đầu tư nhằm nâng cao chất lượng, năng lực xử lí, đảm bảo an ninh, an toàn, bổ sung tiện ích, dịch vụ theo hướng đẩy mạnh ứng dụng công nghệ mới, áp dụng tiêu chuẩn quốc tế để nâng cao hiệu quả hoạt động, chất lượng dịch vụ, phục vụ tốt hơn nhu cầu của các thành viên trong xu thế số hóa dịch vụ sâu rộng.

Nhiều sản phẩm, dịch vụ thanh toán thân thiện, tiện ích, ứng dụng công nghệ hiện đại được tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán cung ứng, đáp ứng nhu cầu thanh toán đa dạng mang lại trải nghiệm và hài lòng khách hàng. Số lượng khách hàng mở và sử dụng tài khoản thanh toán liên tục tăng qua các năm. Đến nay, toàn hệ thống có hơn 180 triệu tài khoản thanh toán cá nhân. Thanh toán qua Internet, Mobile và phương thức QR Code tăng trưởng nhanh, hiện nay, đã có 85 tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán triển khai dịch vụ thanh toán qua Internet và 52 tổ chức thực hiện qua Mobile. Tăng trưởng về số lượng giao dịch thanh toán qua Internet và Mobile bình quân qua các năm lần lượt đạt mức 46,48%, 90,12%; từ năm 2018 đến nay, tăng trưởng về số lượng giao dịch qua QR Code bình quân năm đạt 471,13%.


 
Vụ trưởng Vụ Thanh toán Phạm Anh Tuấn báo cáo tại Hội nghị
 
Bên cạnh đó, hệ sinh thái sản phẩm, dịch vụ số của ngành Ngân hàng với nhiều phương thức thanh toán hiện đại, tiện lợi được kết nối liên thông, tích hợp liền mạch, xuyên suốt với các ngành, lĩnh vực khác. Các dịch vụ trên cổng dịch vụ công quốc gia, dịch vụ dân sinh như thanh toán điện, nước, viễn thông, y tế, giáo dục, hàng hóa trên các sàn thương mại điện tử, dịch vụ gọi xe, đặt nhà hàng, tour du lịch trên các nền tảng số... đều đã được đưa lên hoặc kết nối với ứng dụng di động của các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, trung gian thanh toán, tổ chức cung ứng dịch vụ Mobile-Money, qua đó, cho phép người dân, doanh nghiệp giao dịch mua bán, thanh toán an toàn, thuận tiện, tiết kiệm thời gian, chi phí ngay trên ứng dụng, nền tảng số quen thuộc hằng ngày.

Nhằm thúc đẩy thanh toán giữa các quốc gia trong khu vực, NHNN đã hợp tác với Ngân hàng Trung ương: Thái Lan, Campuchia và Ngân hàng Cộng hòa dân chủ nhân dân Lào triển khai thử nghiệm kết nối thanh toán song phương qua mã QR Code.

NHNN đã tích cực phối hợp với Bộ Công an và các cơ quan liên quan triển khai thực hiện nhiều biện pháp để góp phần ngăn ngừa, giảm thiểu rủi ro gian lận, lừa đảo và mất an ninh, an toàn thanh toán; thực hiện nghiên cứu, rà soát để sửa đổi, bổ sung và xây dựng hoặc tham mưu để ban hành các văn bản quy phạm pháp luật, trong đó, chú trọng yêu cầu về bảo đảm an ninh, an toàn hoạt động thanh toán trên môi trường số; ban hành các văn bản chỉ đạo, khuyến nghị, cảnh báo toàn Ngành về tăng cường phòng, chống, ngăn chặn các hành vi gian lận trong hoạt động thanh toán nói chung và hoạt động mở, sử dụng tài khoản thanh toán/thẻ ngân hàng nói riêng.

Ngoài ra, NHNN cũng tăng cường công tác quản lí, thanh tra, kiểm tra về hoạt động cung ứng dịch vụ thanh toán để phát hiện xử lí các vi phạm, chấn chỉnh các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán nghiêm túc chấp hành các quy định của NHNN và pháp luật liên quan, đảm bảo an toàn hoạt động thanh toán, an toàn tài sản cho khách hàng.

Đặc biệt, thời gian qua, NHNN đã ban hành, triển khai Kế hoạch phối hợp số 01/KHPH-BCA-NHNN (Kế hoạch số 01) ngày 24/4/2023 về việc triển khai thực hiện các nhiệm vụ tại Đề án 06 (Quyết định số 06/QĐ-TTg ngày 06/01/2022 của Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Đề án Phát triển ứng dụng dữ liệu về dân cư, định danh và xác thực điện tử phục vụ chuyển đổi số quốc gia giai đoạn 2022 - 2025, tầm nhìn đến năm 2030) giữa Bộ Công an và NHNN; định kì hằng tháng tổ chức họp với tất cả tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, Cục Cảnh sát quản lí hành chính về trật tự xã hội (C06) và các đơn vị liên quan để cập nhật tình hình triển khai, giải đáp vấn đề phát sinh và đốc thúc tiến độ thực hiện, đặc biệt là tiến độ thực hiện nhiệm vụ về làm sạch dữ liệu khách hàng, khai thác dữ liệu căn cước công dân gắn chíp và sử dụng tài khoản VNeID trong xác minh thông tin nhận biết khách hàng… trong mở, sử dụng tài khoản thanh toán/thẻ ngân hàng.

Gần đây nhất, Thống đốc NHNN đã ban hành Quyết định số 2345/QĐ-NHNN ngày 18/12/2023 về triển khai các giải pháp an toàn, bảo mật trong thanh toán trực tuyến và thanh toán thẻ ngân hàng (có hiệu lực kể từ ngày 01/7/2024), trong đó quy định yêu cầu đối chiếu xác thực sinh trắc học khách hàng với dữ liệu căn cước công dân gắn chíp, tài khoản VNeID... theo các hạn mức giao dịch quy định. NHNN cũng thường xuyên tổ chức triển khai công tác thông tin, tuyên truyền giáo dục tài chính, góp phần phổ biến kiến thức, kĩ năng sử dụng các sản phẩm dịch vụ thanh toán an toàn.

Đánh giá về kết quả triển khai các nhiệm vụ tại Kế hoạch 01, đại diện C06, Bộ Công an cho biết, sau 8 tháng thực hiện, về cơ bản, các đầu mục nhiệm vụ đều được triển khai theo tinh thần, chỉ đạo của lãnh đạo Bộ Công an và NHNN, tập trung vào các nội dung như: Làm sạch thông tin dữ liệu khách hàng, ứng dụng căn cước công dân gắn chíp, tài khoản VNeID trong xác minh, nhận biết thông tin khách hàng, qua đó góp phần hỗ trợ công tác phòng ngừa, ngăn chặn tội phạm gian lận, lừa đảo trong thanh toán.

Chia sẻ về kết quả triển khai thực tế tại các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, đại diện Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) cho biết, Kế hoạch số 01 là một định hướng bài bản và quan trọng trong việc tiếp cận những vấn đề cốt lõi trong hoạt động thanh toán của ngành Ngân hàng thời gian qua, qua đó giảm thiểu những giả mạo và đảm bảo an toàn thanh toán. Vietcombank đã thực hiện 08/11 nhiệm vụ trong năm 2023 theo Kế hoạch số 01, tập trung vào 03 nhiệm vụ chính: Ứng dụng thẻ căn cước công dân gắn chíp; ứng dụng VNeID; chấm điểm khả tín.  

Đại diện Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (VietinBank) cho rằng, việc ban hành Quyết định số 2345/QĐ-NHNN ngày 18/12/2023 của Thống đốc NHNN giúp các ngân hàng đưa ra các giải pháp giảm thiểu các rủi ro, phân cấp xác thực giao dịch, khắc phục rủi ro giấy tờ thông tin giả mạo và làm sạch dữ liệu. Trước đây, VietinBank đã thu thập được hơn 6 triệu dữ liệu sinh trắc học của khách hàng thông qua quá trình mở tài khoản eKYC cũng như thông qua thu thập sinh trắc học trên điện thoại và tại quầy. Tuy nhiên, với yêu cầu mong muốn làm sạch một lần và làm sạch lại hết những dữ liệu cũ, VietinBank sẽ tích hợp với Trung tâm Dữ liệu dân cư quốc gia để làm sạch lại toàn bộ 6 triệu dữ liệu sinh trắc học đã thu thập cũng như yêu cầu tất cả khách hàng chưa có sinh trắc học sẽ phải đến môi trường ngân hàng số VietinBank thông qua ứng dụng số để bổ sung, cập nhật và làm giàu dữ liệu ngân hàng.

Cùng với đó, đại diện Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đã có những chia sẻ về thúc đẩy thanh toán QR tại thị trường Việt Nam, hoạt động thanh toán trên địa bàn một số tỉnh, thành phố…

Kết luận Hội nghị, Thống đốc NHNN Nguyễn Thị Hồng một lần nữa khẳng định vai trò của thanh toán là một trong ba hoạt động được quy định trong luật. Thời gian qua, công tác phát triển thanh toán đã phát triển rất mạnh mẽ, đóng góp tích cực cho quá trình phát triển kinh tế - xã hội của đất nước nhưng cũng đặt ra nhiều thách thức, đối với cả các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và cơ quản lí là NHNN.

Thống đốc NHNN Nguyễn Thị Hồng nhấn mạnh: “Nếu như tất cả các hoạt động của ngân hàng chúng ta có làm tốt tới đâu, mà hoạt động thanh toán để xảy ra vấn đề rủi ro trong hoạt động, ví dụ là những sự cố, ở đây thanh toán liên quan đến tiền và tài sản của người dân, khi người dân mất tiền, chúng ta không bảo vệ được quyền và lợi ích hợp pháp của người dân trong vấn đề tài sản khi họ sử dụng dịch vụ của chúng ta thì niềm tin bị sụt giảm. Mặt khác, hoạt động ngân hàng có sức lan tỏa rất mạnh mẽ. Chính vì vậy, chúng ta không thể chủ quan với hoạt động này và Hội nghị hôm nay vô cùng quan trọng”.

Thời gian qua, Ban Lãnh đạo NHNN luôn nhận thức và đặc biệt quan tâm đến vấn đề thanh toán và công nghệ để phòng ngừa những rủi ro có thể phát sinh. Tại các cuộc chuyên đề, Thống đốc NHNN Nguyễn Thị Hồng cũng đã ban hành và ra các thông báo kết luận đến các đơn vị của NHNN là phải quan tâm và chỉ đạo công tác thanh toán. Công tác về thanh toán gắn liền với tài sản, rất dễ bị tội phạm lợi dụng để lừa đảo, giả mạo.

Qua báo cáo tổng kết đánh giá về hoạt động thanh toán thời gian qua và định hướng năm 2024, báo cáo quá trình triển khai Đề án 06, đặc biệt là ý kiến tham luận của các đồng chí thuộc Bộ Công an, NHNN Chi nhánh tỉnh, thành phố cũng như các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, Thống đốc NHNN Nguyễn Thị Hồng đánh giá, hoạt động thanh toán đã đạt được nhiều thành quả đáng ghi nhận, cụ thể:

Một là, NHNN đã ban hành được khối lượng lớn văn bản để hoàn thiện thể chế trong hoạt động thanh toán. Đây là hành lang pháp lí quan trọng để hoạt động thanh toán ngày càng thông suốt. Bên cạnh đó, NHNN cũng có hành lang pháp lí để thanh toán qua ngân hàng các dịch vụ công, qua đó thực hiện chủ trương, chính sách lớn của Đảng, Chính phủ một cách nhanh chóng, kịp thời. Ngành Ngân hàng tích cực triển khai ứng dụng khoa học công nghệ trong lĩnh vực thanh toán.

Hai là, nâng cấp và phát triển hạ tầng về thanh toán. Xây dựng và vận hành thông suốt hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng quốc gia, hệ thống chuyển mạch tài chính và bù trừ điện tử; mạng lưới ATM, POS, được lắp đặt đến tất cả các huyện, thị xã, thành phố, tỉnh trên cả nước; mạng lưới chấp nhận thanh toán QR Code được phủ khắp hầu hết các cửa hàng tiện lợi, chuỗi phân phối bán lẻ... và đang mở rộng dần tới các cơ sở y tế, bệnh viện, trường học.

Các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán cũng quan tâm đầu tư, nâng cấp và phát triển hệ thống thanh toán nội bộ, đặc biệt là được kết nối thanh toán với hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng, hệ thống chuyển mạch tài chính và bù trừ điện tử cũng như kết nối với Napas để cùng nhau thúc đẩy phát triển dịch vụ thanh toán và nâng cấp tiện ích, dịch vụ cho người dân, doanh nghiệp.

Ba là, phát triển nhiều dịch vụ, tiện ích cho doanh nghiệp, người dân với những con số ấn tượng, mục tiêu chiến lược là đến năm 2025, có 50% số lượng người trưởng thành có tài khoản nhưng tới nay, đã có 77,41% số lượng người trưởng thành có tài khoản. Thanh toán qua Internet, Mobile và phương thức QR Code tăng trưởng vượt bậc. Đây là cơ sở để thúc đẩy hoạt động thanh toán chuyển đổi số.

Dịch vụ thẻ ngân hàng phát triển. Đến cuối tháng 11/2023, có 145,79 triệu thẻ đang lưu hành. Thanh toán đối với dịch vụ công, cho phép khách hàng dễ dàng thực hiện thanh toán trực tuyến các khoản phí/lệ phí thủ tục hành chính, khai và nộp thuế, đóng bảo hiểm xã hội/bảo hiểm y tế, điện, nước.

Bốn là, tiếp tục đẩy mạnh kết nối, tích hợp phát triển hệ sinh thái số. Các tổ chức đã có trên 90% dịch vụ cung ứng trên kênh dịch vụ số. Riêng dịch vụ về tín dụng là vấn đề rất lớn, đang từng bước mở rộng kết nối, tiếp cận dữ liệu dân cư theo Đề án 06 để triển khai thí điểm, chấm điểm tín dụng, thúc đẩy tín dụng với những khoản vay nhỏ lẻ để hạn chế tín dụng đen.

Thống đốc NHNN Nguyễn Thị Hồng cho rằng, việc xác thực được khách hàng là ai, là điều rất quan trọng để đảm bảo không có sự giả mạo, lừa đảo, cũng như khách hàng đó có khả năng trả nợ hay không. Điều này rất quan trọng đối với hệ thống ngân hàng cũng như các TCTD đòi hỏi phải có sự kết nối hơn nữa, không chỉ kết nối đối với Đề án 06 mà còn phải kết nối với các hệ thống dữ liệu của các cơ quan bộ, ngành để có đầy đủ thông tin cơ sở, hệ sinh thái về dữ liệu mới có thể đánh giá được khả năng trả nợ của khách hàng. Hiện nay, ngành Ngân hàng cũng có sự kết nối với quốc tế, mặc dù là bước đầu.

Đặc biệt, công tác an ninh, an toàn bảo mật vô cùng quan trọng, dịch vụ phát triển nhưng không đi đôi với an ninh, an toàn, bảo mật thì cũng sẽ không có hiệu quả mà càng làm mất niềm tin của người dùng. Càng đảm bảo an ninh, an toàn thì người dùng càng lựa chọn sử dụng dịch vụ ngân hàng. Một trong những nguyên tắc cốt lõi, cơ sở của thành công trong chuyển đổi số, đó là số lượng người dùng tăng lên.

Các đơn vị thuộc NHNN cũng thường xuyên hướng dẫn, thông báo, cảnh báo, tăng cường công tác thanh tra, kiểm tra, giám sát và đặc biệt là kết nối với Đề án 06 về cơ sở dữ liệu dân cư và kết nối với căn cước công dân gắn chíp để xác thực định danh khách hàng nhằm hạn chế giả mạo, lừa đảo, vừa phát triển dịch vụ, vừa phòng, chống tội phạm và đảm bảo an ninh, an toàn.

Thời gian qua, công tác truyền thông của ngành Ngân hàng về hoạt động thanh toán đã được đẩy mạnh và tăng cường. Thống đốc NHNN Nguyễn Thị Hồng yêu cầu, bản thân các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán cũng phải nhận thức được và truyền thông tích cực hơn nữa đến người dân để nâng cao hiểu biết cho người dân về những tiện ích và vai trò của an ninh, an toàn, bảo mật.

Về nhiệm vụ trong thời gian tới, Thống đốc NHNN Nguyễn Thị Hồng yêu cầu, năm 2024, ngành Ngân hàng phải đặt trọng tâm trong công tác thanh toán, đó là đảm bảo an ninh, an toàn hệ thống ngân hàng. Coi đây là một nhiệm vụ trọng tâm trong chỉ đạo của NHNN cũng như các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.

“Niềm tin vào hệ thống ngân hàng rất quan trọng”, do vậy, Thống đốc yêu cầu, các đơn vị thuộc NHNN tiếp tục hoàn thiện khuôn khổ pháp lí, tạo động lực cho phát triển không dùng tiền mặt, thúc đẩy chuyển đổi số nhưng vẫn phải đảm bảo vừa phát triển, hành lanh pháp lí đủ để đảm bảo kiểm soát rủi ro cho hoạt động này; tiếp tục nghiên cứu, triển khai hiệu quả các nhiệm vụ được giao tại Đề án Thanh toán không dùng tiền mặt đã được Thủ tướng Chính phủ phê duyệt.

Các đơn vị thuộc NHNN phối hợp chặt chẽ với các đơn vị chức năng của Bộ Công an để đẩy nhanh Đề án 06 và Kế hoạch 01. Tăng cường giám sát hệ thống thanh toán, phân tích dữ liệu để cảnh báo, chấn chỉnh; giám sát về số liệu thanh toán cùng với giám sát quy trình nội bộ. Các đơn vị phải xây dựng kế hoạch kiểm tra, giám sát…; tăng cường khai thác các nguồn dữ liệu thông tin để phát hiện, cảnh báo; tăng cường công tác tuyên truyền, nâng cao nhận thức; quan tâm và tạo điều kiện cho công tác đào tạo cán bộ học tập, khảo sát, chuyên gia giới thiệu... về lĩnh vực thanh toán.

Đối với NHNN chi nhánh các tỉnh, thành phố, cần tiếp tục quán triệt tất cả các văn bản liên quan đến khuôn khổ pháp lí về hoạt động thanh toán, phòng, chống rửa tiền… đến các đơn vị, tổ chức trên địa bàn và đặc biệt là người dân với các hình thức tuyên truyền đổi mới, sáng tạo; qua những cảnh báo, thông báo của NHNN, cuộc họp đối với công tác thanh tra, phát hiện các hình thức vi phạm cần được quán triệt, phổ biến để các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán hay cá nhân trên địa bàn hiểu; phối hợp với các cơ quan, đơn vị của NHNN quan tâm, đặc biệt là công tác giám sát, kiểm tra, thanh tra đối với các tổ chức để đảm bảo mọi hoạt động của TCTD đều phải được giám sát, kiểm tra, thanh tra.

Đối với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, Thống đốc NHNN Nguyễn Thị Hồng đề nghị Hội đồng quản trị, Ban điều hành đặt trọng tâm công tác thanh toán, đặc biệt là công tác an ninh, an toàn, bảo mật trong hoạt động thanh toán trong chỉ đạo điều hành năm 2024. Ban Kiểm soát, kiểm toán của từng TCTD phải rà soát đảm bảo đưa ra các khuyến nghị, bảo vệ và phòng ngừa rủi ro. Khi phát hiện có rủi ro, Ban điều hành phải đưa ra các biện pháp khắc phục. Thống đốc NHNN Nguyễn Thị Hồng cũng yêu cầu các đơn vị thuộc NHNN phải tăng cường thông qua các kênh này.

Nghiêm túc thực hiện công tác nhận biết khách hàng rất quan trọng. Chú trọng công tác đào tạo, hướng dẫn cho cán bộ đầy đủ kĩ năng, chuyên môn, nghiệp vụ. Tổ chức hậu kiểm đối với các giao dịch thông qua eKYC. Đặc biệt, coi trọng kết nối với cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư và căn cước công dân gắn chíp để đảm bảo vừa phát triển, vừa an toàn…

Tiếp tục rà soát quy trình nội bộ, đảm bảo chặt chẽ, rành mạch, rõ ràng trong các khâu, trách nhiệm của từng cá nhân. Tăng cường công tác kiểm tra tự động để phòng ngừa gian lận cá nhân; kiểm soát chặt chẽ thông tin dữ liệu khách hàng; thực hiện nghiêm túc cảnh báo, thông báo, hướng dẫn của NHNN, tăng cường chia sẻ thông tin để phòng ngừa gian lận, giả mạo trong hệ thống và thông báo tới khách hàng phòng tránh gian lận, giả mạo, đảm bảo quyền lợi của người dùng.

Thống đốc NHNN Nguyễn Thị Hồng cũng bày tỏ mong muốn tiếp tục nhận được sự quan tâm, đổng hành, phối hợp chặt chẽ của các đơn vị thuộc Bộ Công an để thực hiện hiệu quả Đề án 06, Kế hoạch 01 trong thời gian tới.

Nam Hải
Theo: Tạp chí Ngân hàng

Bài liên quan