Không chọn con đường truyền thống như phần lớn công ty chứng khoán, Công ty CP Chứng khoán Kỹ Thương (TCBS) xác định mô hình phát triển sản phẩm – dịch vụ tập trung vào quản lý tài sản (Wealth Management), kết hợp công nghệ tài chính để tạo ra một hệ sinh thái đầu tư liền mạch và khác biệt trên thị trường.

Sản phẩm phát triển theo vòng đời tài chính của khách hàng

Hệ sinh thái sản phẩm của TCBS được xây dựng theo triết lý “đồng hành trọn đời tài chính”, từ giai đoạn tích lũy ban đầu, tăng trưởng tài sản đến tối ưu hóa đầu tư dài hạn. Giai đoạn đầu, TCBS tập trung vào các sản phẩm thu nhập cố định như trái phiếu doanh nghiệp – phục vụ nhóm khách hàng ưu tiên an toàn vốn. Từ đó, TCBS đã vươn lên vị trí dẫn đầu thị trường trong mảng tư vấn phát hành và phân phối trái phiếu.

Tiếp nối chiến lược này, công ty mở rộng sang các sản phẩm có khẩu vị rủi ro cao hơn như cổ phiếu, quỹ mở, sản phẩm tài chính cấu trúc và dịch vụ cho vay ký quỹ. Đặc biệt, chính sách miễn phí giao dịch cổ phiếu “Zero Fee” được áp dụng không giới hạn thời gian là một trong những sáng kiến giúp thu hút lượng lớn nhà đầu tư mới.

Tính đến hiện tại, TCBS đang sở hữu danh mục sản phẩm toàn diện bao gồm: cổ phiếu, trái phiếu, quỹ mở, chứng chỉ quỹ, sản phẩm cấu trúc, tài khoản đầu tư tích lũy định kỳ (iSavings), cho vay ký quỹ, giao dịch tự động, và gần đây là các dịch vụ đầu tư tài sản số ứng dụng blockchain.

Nền tảng TCInvest: Đầu tư một chạm

Trung tâm của hệ sinh thái sản phẩm tại TCBS là nền tảng đầu tư TCInvest. Đây là ứng dụng “một điểm đến” tích hợp toàn bộ dịch vụ đầu tư, giao dịch và phân tích, cho phép người dùng tiếp cận tất cả danh mục tài sản ngay trên một giao diện.

TCInvest được thiết kế với nhiều tính năng hỗ trợ khách hàng ra quyết định: bảng giá cổ phiếu và trái phiếu, bộ lọc sản phẩm theo tiêu chí đầu tư, công cụ đánh giá hiệu suất, hệ thống phân tích dữ liệu và chatbot AI tư vấn đầu tư. Khoảng 1/3 người dùng đăng nhập ứng dụng mỗi ngày – tỷ lệ duy trì tương tác được đánh giá cao trong ngành dịch vụ tài chính.

Bên cạnh nền tảng số, TCBS cũng ứng dụng mô hình “phygital”, kết hợp giữa kênh phân phối vật lý thông qua mạng lưới hơn 300 chi nhánh Techcombank, 1.200 chuyên viên tài chính và mạng lưới đối tác trong các lĩnh vực như bất động sản, bảo hiểm… để mở rộng tiếp cận khách hàng.

Quản lý tài sản dựa trên công nghệ lõi do TCBS phát triển

Khác với mô hình mua giải pháp phần mềm bên ngoài, TCBS phát triển toàn bộ hệ thống lõi công nghệ phục vụ cho các dịch vụ tài chính – từ quản lý trái phiếu, cổ phiếu đến phân bổ tài sản và báo cáo hiệu quả đầu tư. Nhờ đó, TCBS có thể phản hồi nhu cầu thị trường và cập nhật sản phẩm nhanh chóng theo phản hồi khách hàng, với thời gian triển khai chỉ từ 1–2 ngày.

Từ năm 2017, TCBS là đơn vị đầu tiên trong ngành chứng khoán Việt Nam ứng dụng điện toán đám mây và sau đó triển khai các nền tảng AI, GenAI, AI Agent vào hoạt động đầu tư. Các công nghệ này giúp TCBS tối ưu cá nhân hóa dịch vụ, đề xuất sản phẩm đầu tư đúng thời điểm, đúng phân khúc, trên đúng kênh tương tác – từ ứng dụng, tổng đài đến giao dịch viên Techcombank.

Hiệu quả dịch vụ vượt trội nhờ vận hành tinh gọn

Việc đồng bộ giữa chiến lược sản phẩm – kênh phân phối – công nghệ giúp TCBS giữ mức chi phí phục vụ khách hàng ở mức thấp, hiện chỉ khoảng 20 USD/người dùng, giảm gần 13 lần so với giai đoạn đầu triển khai. Đồng thời, lợi nhuận bình quân trên mỗi nhân sự của TCBS đạt khoảng 10 tỷ đồng – mức cao gấp nhiều lần so với trung bình ngành.

Sự hiệu quả trong vận hành cũng góp phần giúp TCBS duy trì tỷ lệ chi phí trên thu nhập (CIR) khoảng 14% – thấp nhất thị trường, đồng thời tạo điều kiện tiếp tục mở rộng sản phẩm mới mà không làm gia tăng chi phí cố định đáng kể.