Tại sao cần tách bạch tài chính cá nhân và doanh nghiệp?

Lợi ích từ việc tách biệt tài chính cá nhân và doanh nghiệp

Khi bắt tay vào kinh doanh, một trong những khía cản lớn nhất mà nhiều người gặp phải là việc quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp. Đối với những người khởi nghiệp, việc sử dụng vốn cá nhân để đầu tư có thể mang lại nhiều lợi ích, nhưng cũng tiềm ẩn những rủi ro không nhỏ. Dưới đây là những kinh nghiệm quản lý tài chính giúp doanh nhân tự tin hơn trong hành trình kinh doanh của mình.

Hình minh họa

Việc tách bạch rõ ràng giữa tài chính cá nhân và doanh nghiệp giúp bạn duy trì tính minh bạch trong quản lý dòng tiền, đồng thời tăng khả năng theo dõi hiệu quả kinh doanh một cách chính xác. Nó giúp bạn nhanh chóng nhận biết được những chi phí không hợp lý, đề xuất kế hoạch tối ưu dòng tiền, và tạo niềm tin với các nhà đầu tư hoặc đối tác. Thực tế, nhiều doanh nghiệp nhỏ thành công nhờ việc tạo tài khoản ngân hàng riêng hoặc sử dụng các phần mềm quản lý để theo dõi doanh thu và chi phí. Khi không có sự phân chia rõ ràng, bạn có thể gặp phải những vấn đề sau:

Khó theo dõi hiệu quả kinh doanh: Dòng tiền cá nhân và doanh nghiệp bị lẫn lộn khiến bạn không thể xác định rõ doanh nghiệp có lãi hay đang thua lỗ.

Rủi ro pháp lý: Trong trường hợp doanh nghiệp gặp khó khăn, tài sản cá nhân có thể bị sử dụng để bù lại nợ.

Khó đánh giá chi phí: Không biết đâu là chi phí kinh doanh thật sự và đâu là chi phí cá nhân.

Lợi ích và rủi ro khi sử dụng vốn cá nhân

Sử dụng vốn cá nhân có thể giúp bạn tránh được áp lực vay mượn và tiết kiệm chi phí lãi vay. Chẳng hạn, theo báo cáo từ Ngân hàng Thế giới, 70% các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại các quốc gia đang phát triển bắt đầu từ vốn cá nhân do khó tiếp cận nguồn vốn vay. Tuy nhiên, nếu không có kế hoạch tốt, điều này có thể dẫn đến rủi ro tài chính gia đình, như trường hợp của một doanh nhân khởi nghiệp ở Việt Nam, người đã dành toàn bốn vào doanh nghiệp nhưng sau hai năm không sinh lãi, anh ta phải bán bất động sản gia đình để bù lại thua lỗ. Tuy nhiên, nó cũng mang lại những rủi ro như:

Mất cơ hội khác: Dòng tiền cá nhân được đầu tư vào kinh doanh có thể khiến bạn mất cơ hội đầu tư vào những kênh sinh lợi khác.

Rủi ro tài chính gia đình: Nếu kinh doanh thất bại, điều này có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến cuộc sống gia đình.

Lời khuyên là hãy chỉ đầu tư một phần vốn cá nhân đã được dự phòng, và luôn duy trì quỹ khẩn cấp cho gia đình.

Chiến lược quản lý tài chính cá nhân khi kinh doanh không ổn định

Không phải lúc nào doanh nghiệp cũng mang lại doanh thu đều đặn. Chẳng hạn, trong giai đoạn khủng hoảng COVID-19, nhiều doanh nghiệp nhỏ đã gặp khó khăn nghiêm trọng khi doanh thu sụt giảm đột ngột. Tuy nhiên, những doanh nghiệp linh hoạt như một chuỗi cà phê ở TP.HCM đã nhanh chóng chuyển sang hình thức bán mang về và giao hàng trực tuyến, giúp họ duy trì doanh thu ở mức đủ trang trả chi phí. Một số doanh nghiệp khác đã tạo ra các sản phẩm mới, phù hợp với nhu cầu thay đổi của khách hàng, như việc sản xuất mặt hàng khẫu trang trong ngành dệt may. Dưới đây là một số gợi ý:

Tạo quỹ dự phòng: Hãy tiết kiệm đối tượng một quỹ dự phòng cho cá nhân đủ đề bù đắp khi doanh nghiệp gặp khó khăn.

Giảm chi phí không cần thiết: Rà soát và cắt giảm các chi phí không cần thiết trong gia đình lẫn doanh nghiệp.

Tăng thu nhập phụ: Xem xét việc đầu tư vào các kênh thu nhập khác như chứng khoán, cho thuê bất động sản...

Khám phá các loại quỹ đầu tư: Hướng đi đúng đắn cho tài chính cá nhân Khám phá các loại quỹ đầu tư phổ biến như quỹ mở, quỹ đóng, quỹ ETF, quỹ mạo hiểm và quỹ hưu trí. Bài viết ...

Tài chính vi mô: Động lực xóa nghèo và thúc đẩy doanh nghiệp siêu nhỏ phát triển bền vững Tọa đàm "Tài chính vi mô: Cơ hội vươn lên cho người nghèo và doanh nghiệp siêu nhỏ" được tổ chức sáng ngày 29/11/2024 tại ...